| Darlehenssumme: | € 300.000,- (Beginn: 07.2014) |
| Zinssatz: | 4,5% p.a. |
| Tilgung: | 1,6% p.a. |
| Belastung monatlich: | € 1.525,- |
| Offizielles Ende: | 2044 |
Jedoch:
Ab 2024 bis zum voraussichtlichen Darlehensende 2044 haben Sie monatlich € 150,- mehr zur Verfügung als bei der konventionellen bankenüblichen Finanzierung, weil Sie nur noch € 1.375,- monatliche Belastung haben anstelle von € 1.525,-
Frage: Und wie funktioniert das mit dem "Früher-fertig-sein-mit-der Finanzierung"?
Antwort: Investitionen in geprüfte Sachwerte müssen immer höhere Renditen erwirtschaften als Investitionen in Geldwerte. Banken investieren schon seit jeher in Sachwerte, erzielen so hohe Gewinne. Machen Sie es doch auch so, wie Ihre eigene Bank.
In Ihrem konkreten Fall bedeutet dies:
Ihr Sachwert-Sparplan hat zwischen 2032 und 2034 voraussichtlich den gleichen Wert wie Ihre voraussichtliche Restschuld beim Darlehen (bei 1% Tilgung). Das heißt, Sie haben dann die Freiheit, selbst zu bestimmen, ob Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen oder weiter laufen lassen.
Ob eine Ablösung Sinn macht, wissen wir heute alle nicht; das hängt von vielen Unwägbarkeiten ab wie Staatsverschuldung, Inflation, Zinssatz, familiäre Entwicklung, etc.
Aber: Sie sind flexibel und unabhängig. Und Sie sind doppelt inflationsgeschützt - mit Ihrem Sachwert-Sparplan und Ihrer eigenen Immobilie.
Stellen Sie sich vor, Sie sind anstelle von 2044 bereits im Jahre 2034 oder sogar noch früher mit der Finanzierung fertig.
Das sind dann eingesparte 120 Monate zu je € 1.525,- ... das macht zusammen eingesparte € 183.000,- netto.
Und jetzt werden Sie auch verstehen, wie Banken und Versicherungen Gewinne machen, indem sie in Immobilien und Beteiligungen investieren.
Falls es Sie interessiert, habe ich Ihnen noch einige Gedanken zur Baufinanzierung allgemein beigefügt.
Gelebte Erfahrungen..."